청년도약계좌의 모든 것

청년도약계좌는 정부지원 정책형 금융상품으로 매월 70만원 씩 5년간 납입하게 되면 만기 때 5천만원을 수령하는 적금입니다. 정부기여금 월 최대 2.4만원, 은행이자 최대 6%, 이자소득 비과세 혜택이 있는 상품입니다.

 

청년도약계좌 자세히 알려드리겠습니다!

 

가입 조건

 

1.만 19세 이상 ~ 만 34세 이하

단, 병역 이행 시 이행 기간 제외입니다. 병역 이행 기간 6년 한도 반영 시 최고 만 40세까지 가입 가능합니다!

2. 개인소득 직전년도 7,500만원 이하

3. 직전년도 종합소득금액 6,300만원 이하

4. 가구소득 직젼년도 중위소득 180% 이하

2023년 가구원수별 기준 중위소득 180% (단위: 만원)
1인 가구: 3,740,206
2인 가구: 6,221,079
3인 가구: 7,982,669
4인 가구: 9,721,735
5인 가구: 11,395,238
6인 가구: 13,010,366

 

1월 신청기간

 

1월 가입 신청기간: 2024년 1월 2일(화) ~ 1월 12일 (금)

 

금리

 

기본 금리 4.50%에 1.00% 우대금리와 0.50% 특별 우대금리를 합산하여 

최대 6.00%의 금리를 적용받을 수 있습니다.

단, 기본금리는 3년간 적용되며 남은 2년은 변동금리가 적용됩니다.

• 기본 금리인 4.5%는 가입일로부터 3년간 적용됩니다. 추후 남은 2년인 4년차, 5년차 때는 시장 상황에 따라 변동된 금리가 적용될 수 있습니다.
• 우대금리는 최대 1.00%로 은행마다 조건이 상이 합니다.
• 특별 우대금리는 개인소득이 총 급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하의 조건을 충족한 횟수에 따라 최대 0.5% 적용됩니다. 1회 0.1%, 2회 0.2%, 3회  0.3%, 4회  0.4%,  5회 0.5%입니다.
  5년 동안 2,400만원 이하의 급여만 받는 경우는 많지 않을 것 같습니다.

 

비과세

 

예적금의 일반과세율은 15.4%이나 청년도약계좌는 세금은 면제해줍니다!

15.4%면 꽤나 큰데 아주 이득이죠.

70만원 5년 적금 동안 5.5%의 이자를 받는다는 가정하에 약 90만원 정도 세금이 면제되는 것입니다.

 

 

정부기여금

 

정부에서 지급하는 지원금은 5회차에 걸쳐 소득 수준을 확인하고 지급 비율을 결정합니다.

최대 2.4만원까지 가능한데 아래 표로 확인해보세요!

구간	총급여	종합소득	정부기여금 산정 기준금액	기여금 지급비율	월 최대 기여금
1	2천 4백 만원 이하	1천 6백 만원 이하	월 적금 납입원금과 40만원 중 적은 금액	정부기여금 산정 기준액의 6.0%	2만 4천원
2	2천 4백 만원 초과 3천 6백 만원 이하	1천 6백 만원 초과 2천 6백 만원 이하	월 적금 납입원금과 50만원 중 적은 금액	정부기여금 산정 기준액의 4.6%	2만 3천원
3	3천 6백 만원 초과 4천 8백 만원 이하	2천 6백 만원 초과 3천 6백 만원 이하	월 적금 납입원금과 60만원 중 적은 금액	정부기여금 산정 기준액의 3.7%	2만 2천 2백원
4	4천 8백 만원 초과 6천 만원 이하	3천 6백 만원 초과 4천 8백 만원 이하	월 적금 납입원금과 70만원 중 적은 금액	정부기여금 산정 기준액의 3.0%	2만 1천원
5	6천 만원 초과	4천 8백 만원 초과	미지급

 

정부기여금 산정 기준금액이 헷갈리실 것 같아요.

예를 들면 나는 구간 1 조건에 속하는데 월 납입을 30만원 하고 있다면 30만원의 6%인 18,000원의 기여금을 받을 수 있습니다.

 

 

만기 실수령액 최대로 예측해보기

 

4-5년 때에는 변동금리이며 금여에 따른 기여금이 달라져 사람마다 만기 수령액이 다릅니다.

하지만 금리 연 5.5%, 월 70만원 5년간 월 최대 기여금인 24,000원을 5년간 받는다는 가정하에 계산을 해보도록 하겠습니다.

원금
70만원 * 60개원 = 42,000,000원(4천 2백만원)
이자(5.5%) 
5,871,250원(5백 8십 7만 1250원)
정부기여금(24,000원)
24,000원 * 60개월 = 1,440,000원(1백 4십 4만원)

총액
49,311,250원 (4천 9백 3십 1만 1250원)

 

3년 가입 후 중도 해지 시 비과세 혜택 법안 추진 중

 

5년 간의 적금 가입이 부담스러울 청년들을 위해 가입 기간 요건을 완화하는 법안을 추진 중에 있다.

3년 이상 가입한 경우 중도 해지 하더라도 비과세 조치가 적용될 수 있도록 한다고 한다.

 

또한, 중도 해지 비과세 혜택 사유에 혼인, 출산도 포함하기로 하였다.

현재는 사망, 해외 이주, 퇴직, 폐업, 첫 주탭 구입 등의 경우에만 비과세 혜택이 제공된다.